Know you Customer (KYC)

Qu’est-ce que le Know your customer (KYC) ?

Know your customer (KYC) ou connaissance du client, fait référence aux normes et aux exigences du secteur des services d’investissement et des services financiers visant à vérifier l’identité des clients et à s’assurer que les acteurs avec lesquels ils travaillent (clients, agents, consultants, distributeurs, etc.) sont conformes aux règles anti-corruption.

Informations générales

Chaque pays a sa propre méthode et son propre réseau d’organismes chargés de faire respecter la loi en matière de KYC. Par exemple, le Financial Crimes Enforcement Network des États-Unis exige que les sociétés financières confirment l’identité de leurs clients et de leurs propriétaires et créent un profil de risque lors de l’établissement de la relation afin de surveiller toute activité suspecte.

Les clients sont protégés par le fait que leur conseiller en placement sait quels investissements conviennent le mieux à leur situation personnelle. Les conseillers en investissement sont protégés en sachant ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas inclure dans le portefeuille de leur client. La conformité KYC implique généralement des exigences et des politiques telles que la gestion des risques, les politiques d’acceptation des clients et le suivi des transactions.

Bureau du département du Trésor des États-Unis qui recueille et analyse des informations sur les transactions financières afin de lutter contre le blanchiment d’argent national et international, le financement du terrorisme et d’autres crimes financiers.

Impacts actuels

Que cela signifie-t-il pour les entreprises ?

Exigences :

1. FinCEN exige que les institutions financières vérifient l’identité de leurs clients et de leurs bénéficiaires effectifs respectifs.
2. FinCEN exige que les institutions financières comprennent le type et l’objectif de la relation client lors de l’élaboration du profil de risque client.
3. Lorsqu’elles font appel à des tiers pour collecter et vérifier les profils des clients, les institutions financières doivent vérifier que le tiers emploie des contrôles de risque spécifiques et dispose d’une structure de gouvernance appropriée.
4. Les institutions financières doivent également conserver des informations actuelles et précises sur les clients et continuer à surveiller leurs comptes pour détecter toute activité suspecte ou illégale.

[Article] Know Your Client (KYC): What It Means and Compliance Requirements

En savoir plus

Découvrez nos formations pour en savoir plus sur la KYC

Vidéo de synthèse sur la KYC (8 min) :

[Vidéo] Séries de vidéos sur la KYC

Revenir au glossaire